В общем случае задача оценки делится на два этапа: идентификация заемщика и оценка кредитоспособности заемщика.
Этап 1. Идентификация
Подумайте над следующим вопросом. Имеет ли смысл оценивать заемщика, если его аттестатом пользуется другой человек – ответ очевиден. Главная беда кредитного бизнеса – это получение займов на чужие данные, так называемых дропов. Пример: у бабушки из деревни украли паспорт, оформили за деньги аттестат и получают на него кредит. Пример с бабушкой, конечно, условный и вы сможете выявить мошенничество на ранней стадии, но встречаются и крайне подготовленные аферы. В них личность дропа прорабатывается так, что на этапе идентификации отличить новичку-кредитору его довольно сложно. Кстати, если вам нужно оформить деньги в долг переходите на сайт http://vkredit-online.ru/mikrozajmy/oformit-dengi-v-dolg-na-kartu-srochno-i-bez-proverki-kreditnoy-istorii/
Как проводить идентификацию?
* Проверить IP заемщика на географическом сервисе, совпадает ли место, где
он находится с местом его регистрации. Можно попросить заемщика прислать скриншот подключений Кипера, там отображены все IP;
* Связаться с заемщиком по Скайпу, посмотреть кто перед вами сидит.
Некоторые кредиторы просят прислать фотографию с раскрытым паспортом в руке;
* Активность в интернете. Стоит посмотреть в поисковых системах все
упоминания о заемщике. Чем больше следов он оставил о себе, тем меньше вероятность, что перед вами дроп. Если в последнее время заемщик получал много кредитов на короткий срок, и в его аттестате есть свежие отзывы от кредиторов, то стоит быть крайне осторожным.
* Телефонный звонок заемщику. Звоним на телефон, указанный в аттестате
заемщика, спрашиваем о целях получения кредита и задаем несколько вопросов о том месте, в котором живет кредитополучатель.
Этап 2. Оценка кредитоспособности заемщика
Если вы идентифицировали заемщика, то пришло время оценить его кредитоспособность.
Лучше не выдавать займы владельцам аттестатов ниже персонального. Свежий аттестат со сроком регистрации менее года также не сулит вам ничего хорошего. Отдавайте предпочтение заемщиком, которые получили аттестат у регистратора при личной встрече, а не автоматически в центре аттестации по нотариально заверенным документам.